ЦБ підвищив ключову ставку на 0,25 п. п.: як це відіб'ється на іпотеку

Центробанк підвищив ключову ставку на 0,25 процентних пункту. Таке рішення було прийнято на засіданні ради директорів ЦБ у п'ятницю, 14 вересня, повідомляє прес-служба банку. Це перше підвищення ключової ставки за майже чотири роки — в останній раз вона піднімалася в грудні 2014-го.

Іпотечні ставки знаходяться в прямій залежності від ключової ставки ЦБ. Так, наприклад, з серпня 2014 року ключова ставка становила 8% і поступово зростала, на той період ставки по іпотеці становили близько 12,2–12,3%. В грудні 2014 року Банк Росії різко підвищив ключову ставку з 10,5% до 17%, а до січня 2017-го цей показник знову знизився до 10%. Іпотечні ставки в той момент становили вже 13,23–13,46%. Протягом усього 2017 року ключова ставка Центробанку стрімко знижувалася, а слідом за нею зменшувалися і ставки по іпотеці. До літа ключова ставка становила вже 9%, а іпотечна — 12,1%. До кінця року співвідношення було таким: 8,25% — ключова ставка, 11,15% — середня ставка за іпотечними кредитами.

Кореляція ключової ставки ЦБ і середніх ставок по іпотеці (на прикладі даних за 2017 рік)

Ключова ставка, % Середні ставки по іпотеці,% Січень, 2017 10,0 13,46 Березень 2017 9,75 12,86 Травень, 2017 9,25 12,22 Червень, 2017 9,0 12,10 Вересень, 2017 8,5 11,44 Листопад, 2017 8,25 11,15

З весни 2018 року ключова ставка становила 7,25%, а ставки по іпотеці знизилися до рекордних 9-9,5%. Попереднє засідання ради директорів банку пройшло 27 липня — тоді, як і два рази раніше, ставка була залишена без змін.

Однак на початку вересня глава Центробанку Ельвіра Набіулліна повідомила, що з'явилися деякі фактори, які «дозволяють покласти на стіл» питання про можливе підвищення ключової ставки.

Експерти, опитані «РБК-Нерухомістю», прогнозували, що посилення санкцій щодо Росії може призвести до підвищення ключової ставки ЦБ. І в цьому випадку знову можна очікувати посилення умов іпотечного кредитування, зростання ставок по іпотеці і, як наслідок, відтоку позичальників. Банки просто змушені будуть підвищити ставки за споживчим, і за іпотечними кредитами.

Прогнози експертів вже підтвердив Ощадбанк, який передбачив підвищення ключової ставки Центробанку до кінця року до 7,5%. У зв'язку з цим банк заявив, що не бачить підстав для подальшого зниження ставок за своїми кредитами.

Що буде з іпотекою: прогнози експертів

Рустам Арсланов, директор з продажу ГК «Гранель»:

— При підвищенні ЦБ РФ ключової ставки банки будуть змушені підняти ставки по іпотечних кредитах. Зараз ставки по іпотеці досягли історичного мінімуму. Якщо вони збільшаться на 1-1,5%, то це не сильно позначиться на ринку нерухомості. Але якщо ставки по іпотеці зростуть до рівня 15% і вище — купівельна спроможність значно зменшиться, що позначиться на рівні продажу нерухомості.

Сергій Шлома, директор департаменту вторинного ринку компанії «Інком-Нерухомість»:

— Треба мати на увазі, що в умовах санкційного тиску (перш за все на банки) кредитні гроші можуть подорожчати, а іпотечні ставки стати менш привабливими для потенційних покупців. Якщо у банків за дії санкцій виникнуть проблеми з ліквідністю, то вони будуть висувати більш жорсткі вимоги до потенційних іпотечникам, що призведе до скорочення числа таких покупців на ринку нерухомості.

Наталія Кузнєцова, генеральний директор компанії «Бон Тон»:

— У той же час іпотека залишається дуже затребуваним продуктом, а для багатьох росіян — єдиним способом вирішити житлові проблеми. Крім того, сьогодні на ринку житла — величезний обсяг пропозицій по привабливим цінам, передумов для різкого зростання немає. Тому навіть при стабілізації іпотечних ставок буде спостерігатися активність у сегменті іпотечного кредитування.

Категория: Недвижимость