10 фактів про іпотеку в Росії

Опубликованно 27.10.2018 00:34

Іпотека сьогодні — головний спосіб вирішення житлового питання для росіян. Особливо в останні роки, коли в країні робилися заходи щодо поліпшення доступності кредитів, а ставки планомірно знижувалися.

Ми зібрали десять важливих фактів про російському іпотечному кредитуванні, які допоможуть оцінити, кому і на яких умовах сьогодні дають іпотеку, що зараз відбувається на цьому ринку і які очікуються рекорди.

20 років ринку іпотеки в Росії

Закон про іпотеку був прийнятий в Росії в 1998 році, активний розвиток іпотечного ринку почалося в 2005 році. З тих пір щорічний обсяг видачі іпотеки збільшився з 54 млрд руб. до більш ніж 2 трлн руб. в 2017-м. Обсяги видачі іпотеки виросли в 35 разів. Іпотека стала основним інструментом вирішення житлового питання — в 2018 році понад 56% всіх квартир в новобудовах і близько 45% на вторинному ринку житла купуються з використанням кредитування.

Понад 7 млн сімей придбали житло за допомогою іпотеки з 2004 року

Іпотека з нішевого продукту для заможних громадян зі ставками від 30% річних у валюті перетворилася на масовий продукт зі ставками нижче 10% в рублях. Сьогодні іпотека — найпопулярніший спосіб поліпшення житлових умов громадян.

6% ВВП становить іпотечний портфель банківської системи

За світовими мірками вкрай невисокий рівень: у країнах Східної Європи — це близько 15%, в США, Канаді та Західній Європі — 40-80%. Таке співвідношення говорить про великий потенціал розвитку ринку іпотеки в Росії.

2 млн рублів — середній розмір іпотечного кредиту в 2018 році

За підсумками 2017 року він становив 1,7 млн руб. Це говорить про те, що з допомогою іпотеки громадяни купують квартири кращої якості і/або більшої площі. Щомісячний платіж за середнім іпотечним кредитом становить близько 20 тис. руб.

1,94% — рівень простроченої заборгованості 90+

Це найнижчий відсоток заборгованості, що говорить про якість іпотечного портфеля. Рік тому цей показник становив 2,44%, а максимум зафіксований в жовтні 2010 року — 7,1%. Видача іпотечних кредитів у валюті, яка була широко поширена в 2006-2010 роках, зараз практично припинена — громадяни і банки добре засвоїли уроки 2008 і 2014 років.

30-35 років — середній вік іпотечного позичальника

Іпотечний позичальник сьогодні — це людина з сім'єю і дітьми, отримав вищу освіту і працює спеціалістом або керівником середньої ланки. За 15 років частка позичальників у віці до 30 років зросла більш ніж у три рази (з менш 15% у 2000-2005 роках до 50% і більш в 2014-2016 роках).

9,42% — середня ставка за виданими іпотечними кредитами в серпні 2018 року

Ще на початку 2017 року середні ставки за ринковими іпотечних продуктів становили 12-13%. Динамічне зниження ставок призвело до істотного зростання іпотечного ринку — 37% в 2017 році і понад 60% за даними за вісім місяців 2018 року. Темпи зростання іпотечного портфеля становлять близько 20% в річному вираженні. Правда, у вересні 2018 року ЦБ РФ підвищив ключову ставку на 0,25 п. п. Очікується, що банки також піднімуть ставки за іпотечними кредитами.

Можливе підвищення ставок по іпотеці: що буде з цінами на житло

1,5 млн іпотечних кредитів видано в 2018 році

За оцінками БУДИНОК.РФ, обсяги видачі іпотеки складуть 2,8–3 трлн руб. Ринок повністю відновився після 2015 року: в 2014-му обсяги видачі іпотеки склали близько 1 млн кредитів на 1,8 трлн руб., в 2015-му видача знизилася на 30-35%. Докризовий рівень в 1 млн кредитів був перевищений тільки в 2017 році, в 2018-му очікується новий історичний рекорд.

10-12% складе частка рефінансування у видачі іпотеки в 2018 році

Рефінансування — досить нове явище для російського іпотечного ринку. Цей продукт почав активно розвиватися з третього кварталу 2017 року в умовах динамічного зниження ставок за іпотечними кредитами. За рахунок рефінансування вигоду від цього змогли отримати не тільки нові, але і діючі іпотечні позичальники — їх платіжна навантаження при зниженні ставки з 12-13% до 9-10% скорочується приблизно на 20% від суми щомісячного ануїтету. Ринок іпотеки зростає в основному за рахунок нових іпотечних позичальників.

8% і нижче складе ставка за іпотечними кредитами в 2024 році

Це — цільовий показник розвитку іпотечного ринку на 2024 рік згідно з травневим указом президента Росії. Для його виконання пріоритетним проектом «Житло і міське середовище» передбачено комплекс заходів з формування ліквідного ринку іпотечних цінних паперів, переклад видачі іпотеки в електронний формат. Кількість видаваних іпотечних кредитів збільшиться до більш ніж 2 млн щорічно.

Олександр Циганов, завідувач кафедри іпотечного кредитування та страхування Фінансового університету при Уряді РФ:

— Сьогодні іпотека сприймається людьми як реальний спосіб поліпшення житлових умов. Ринок іпотеки в Росії продовжить свій розвиток, а ставки по іпотеці — зниження після закінчення періоду волатильності на ринках. Однозначні іпотечні ставки — результат не тільки монетарної політики, але і наслідок створення розвиненого іпотечного ринку з більш низькими витратами банків і широкою базою фондування. Цим питанням зараз займається БУДИНОК.РФ, реалізуючи механізм сек'юритизації іпотечних портфелів банків з допомогою випуску однотраншевых іпотечних цінних паперів.

Категория: Недвижимость