Людина з сім'єю: хто сьогодні бере іпотеку в Росії

Опубликованно 10.11.2018 00:22

За 20 років існування в Росії ринку житлового кредитування іпотечний позичальник сильно еволюціонував. Якщо в 1990-х роках кредити брали дорослі люди з високим валютним доходом, то сьогодні іпотека в Росії стала масовим продуктом, доступним для широкого кола громадян із середнім доходом.

Розповідаємо, хто сьогодні бере іпотеку, який середній розмір кредиту, а також як змінилися позичальники з моменту появи іпотеки.

Хто сьогодні бере іпотеку

Сьогодні середньостатистичний іпотечний позичальник в Росії — це людина у віці 30-35 років з родиною. Він має вищу освіту і працює спеціалістом або керівником середньої ланки. В основному житловий кредит береться на купівлю квартири для своєї родини на вторинному ринку в будинку, побудованому в останні 20 років. Розмір початкового внеску становить близько 20-30%. Ці параметри практично не змінюються останні п'ять років, повідомили експерти аналітичного центру БУДИНОК.РФ.

Портрет москвича і жителя російських регіонів практично не відрізняється. Хіба що розміром кредиту: у вересні 2018 року середня сума кредиту по країні становила 2,08 млн руб., в Москві — близько 4,55 млн руб.

Ипотечник 20 років тому і сьогодні

З моменту появи іпотеки в Росії спостерігається значна еволюція позичальника, відзначають експерти аналітичного центру БУДИНОК.РФ. Єдиний параметр, який не змінився з моменту прийняття у 1998 році «Закону про іпотеку», — це сімейний статус. Середній ипотечник сьогодні і 20 років тому — це людина перебуває в шлюбі і має одного або двох дітей.

Головна тенденція — покупець житла в кредит молодіє, а кредити у валюті більше не користуються популярністю. Якщо у 2000-2005 роках частка позичальників у віці 30 років складала менше 15%, то в 2013-2017 роках їх частка досягає майже 50%. Якщо 20 років тому кредити брали тільки у валюті, то сьогодні в рублях. Також змінився і дохід ипотечника через підвищення її доступності з дуже високого до середнього. За цей період скоротився і термін кредиту: у 2000-2005 роках — не менше п'яти років, у 2013-2017 роках — сім років.

20 років тому ставки по іпотеці були практично загороджувальними — недоступними для громадян (30% у валюті, до 50% в рублях). У 2013-2016 роках, за даними БУДИНОК.РФ, середня ставка становила вже 12-14%, а за підсумками минулого року знизився до 9-11%.

Як змінювався портрет позичальника

Показники 2000-2005рр. 2006-2008рр. 2009-2012рр. 2013-2017рр. Частка позичальників до 30 років менше 15% 20-35% 30-40% до 50% Середній фактичний термін кредиту менше 5 років 6 років 7 років 7 років Доходи дуже високі, в основному у валюті вище середнього, в рублях та валюті середній і вище, в рублях середні, в рублях Сімейне положення у шлюбі, є 1-2 дитини у шлюбі, є 1-2 дитини у шлюбі, є 1-2 дитини у шлюбі, є 1-2 дитини Ставка за кредитом до 30% в рублях, до 50% в валюті 10-13% у валюті, 13-15% в рублях 12-14% в рублях 11-13% (2013-2016) у рублях, 9-11% (2017) в рублях Власні кошти не менше 30-40% 0-20% не менше 30% 20-30%

Таблиця: БУДИНОК.РФ

Іпотека-2018

За дев'ять місяців 2018 року, за даними Банку Росії, видано понад 1 млн кредитів на 2,07 трлн руб. (+47,5% в кількісному і +61,1% у грошовому вираженні до аналогічного періоду минулого року). Це стало новим рекордом для російського ринку житлового кредитування. (за весь 2017 рік видано 2,02 трлн руб. іпотеки). За підсумками 2018 року аналітики БУДИНОК.РФ прогнозують новий історичний рекорд — обсяги видачі іпотеки складуть 2,8-3 трлн руб.

Середня ставка по іпотеці за підсумками дев'яти місяців 2018 року склала 9,56%. Проте експерти прогнозують зростання ставок. У вересні Центробанк вперше з 2014 року підвищив ключову ставку на 0,25 п. п. Слідом за цим рішенням російські банки почали підвищувати ставки за житловими кредитами.

Найближчим часом не варто очікувати зниження ставок. Експерти прогнозують, що в 2019 році з-за підвищення ПДВ зросте інфляція, з якої ЦБ почне боротися збільшенням ключової ставки, тому ставки в кращому випадку залишаться на поточному рівні, або будуть повільно зростати.

Категория: Недвижимость