Важкий час: на що можуть розраховувати проблемні іпотечні позичальники

Банк Росії запропонував ввести платіжні канікули для іпотечних позичальників, які опинилися у важкій життєвій ситуації. Регулятор має намір закріпити в стандарті іпотечного житлового кредитування (документ розробляється спільно з ДІМ. РФ) можливість для таких клієнтів не платити по кредиту протягом кількох місяців у разі хвороби, нещасних випадків або втрати роботи.

В останні роки росіяни до 30-35 років стали частіше міняти місце роботи, і не завжди з власної волі — переважно це пов'язано з масовими скороченнями або закриттям компаній, заявив перший заступник голови ЦБ Сергій Швецов. Для того щоб працевлаштуватися, потрібно в середньому близько трьох — шести місяців, і на цей період у позичальника має бути право скористатися мораторієм на виплати за іпотечним кредитом.

«РБК-Нерухомість» розповідає, які сьогодні існують інструменти для допомоги проблемним іпотечним позичальникам.

Програма допомоги іпотечним позичальникам

З 2015 року в Росії діє програма допомоги іпотечним позичальникам, які потрапили у важку життєву ситуацію. У минулому році була прийнята її оновлена версія. Програма розрахована на клієнтів російських банків, які не справляються з обслуговуванням валютних і рублевих кредитів на покупку житла.

Скористатися нею можуть позичальники, що мають одного або більше неповнолітніх дітей або є їх опікунами, ветерани бойових дій, інваліди або мають дітей-інвалідів. При цьому дохід таких позичальників повинен бути не вище середнього по регіону, а щомісячні платежі по іпотеці — на 30% перевищувати розмір платежу, встановленого на момент оформлення кредиту. Придбане в іпотеку житло повинно бути єдиним і відповідати стандарту: не більше 45, 65 і 85 кв. м для одне-, двох - і трикімнатну квартири відповідно.

Держава бере на себе зобов'язання реструктурувати борг по іпотеці, проте максимальна сума відшкодування по кожному випадку складе не більше 30% залишку суми кредиту, але не понад 1,5 млн руб. В рамках програми банки реструктурують проблемну валютну іпотеку з рублевої ставкою для клієнта не вище 11,5% або рублеву проблемну іпотеку за ставкою не вище діяла на дату реструктуризації кредиту. Період надання допомоги може становити до 18 місяців.

Кредитні канікули

Кредитні канікули — самий простий і ефективний інструмент допомоги позичальникам, тимчасово не здатним погашати іпотечні платежі. По суті, вона являє собою відстрочку, яку банк може надати своєму клієнтові на обмежений період часу (від одного місяця до кількох років) за рахунок збільшення періоду погашення або розміру наступних платежів. Кредитні канікули дають можливість позичальникові не сплачувати штрафи і не зіпсувати свою кредитну історію.

Банки пропонують різні умови кредитних канікул: зниження оплати на 50% строком до двох років, зменшення щомісячного платежу при виплаті тільки процентів, а також пропуск платежу з перенесенням його на кінець періоду кредитування.

У будь-яких банках такий інструмент спочатку передбачений кредитним договорів, в окремих організаціях це платна опція. Так чи інакше, можливість взяти кредитні канікули практичних є у всіх клієнтів російських банків, оскільки останні самі зацікавлені у фінансовому оздоровленні своїх позичальників. Правда, розраховувати на таку поступку можуть позичальники, які обслуговують кредит більше трьох місяців і не мають прострочень.

Рефінансування кредиту в іншому банку

Позичальники, які мають проблеми з обслуговуванням іпотечного боргу, можуть рефінансувати свій кредит в іншому банку і на інших умовах. Навіть, якщо розмір ставки залишиться колишнім, є можливість змінити термін кредиту, розмір щомісячного платежу і тим самим заощадити на переплати за кредитом.

Категория: Недвижимость