Іпотечні канікули: як позичальникам скористатися новою пільгою

Опубликованно 12.09.2019 00:34

Сьогодні, 31 липня, набрав чинності закон про іпотечні канікулах. Він повинен допомогти позичальникам, які опинилися у важкій життєвій ситуації і не можуть виплачувати кредит.

Розповідаємо, навіщо потрібен новий закон, як ним скористатися і на кого поширюється його дія.

Навіщо позичальникам канікули

Позичальникам, які потрапили в складну життєву ситуацію, надається відстрочка на погашення основного боргу і відсотків по іпотечному кредиту. Це дозволить знизити фінансове навантаження у складний період і при цьому не втратити закладену за кредитом квартиру або будинок. Якщо раніше деякі банки надавали такі канікули (розстрочки або рефінансування) в індивідуальному порядку, то тепер вони повинні робити це в силу закону.

Нові пільги для іпотечників

Законом передбачається два види пільг (на вибір), які максимально можуть тривати до шести місяців, або відтермінування платежів або зменшення їх розміру. Для цього потрібно оцінити свої фінансові можливості, вибрати одну з двох пільг, визначити термін та дату початку іпотечних канікул. Якщо позичальник хоче скоротити розмір платежів, то в заяві має зазначити термін та дату закінчення канікул і суму виплат. Також необхідно надати в банк документи, які підтверджують, що він дійсно опинився у важкій ситуації.

Що таке важка ситуація

В законі описані п'ять критеріїв важкій життєвій ситуації. Згідно з ними на пільги по виплатах можуть претендувати громадяни, зареєстровані як безробітні, які отримали інвалідність I або II групи, а також визнаних тимчасово непрацездатними на термін більше двох місяців. Канікулами можуть скористатися і ті, чий дохід знизився на 30% і при цьому розмір місячних виплат по іпотеці перевищує 50% від середньомісячного доходу. Також канікули зможуть отримати громадяни, у яких збільшилася кількість осіб, які перебувають на їх утриманні (до них належать неповнолітні або інваліди I і II групи) за умови, що сукупний дохід позичальника знизився на 20%, а виплати по іпотеці в результаті перевищують 40% від середньомісячного доходу.

Умови для іпотечних канікул

Крім визначення важкій ситуації є й інші обмеження щодо надання пільги. В першу чергу, сума іпотечного кредиту обмежена 15 млн руб., а канікулами можна скористатися раз в житті і щодо одного кредиту. Також пільгу зможуть отримати лише позичальники, у яких є тільки одне житло, придатне для проживання. Дія закону поширюється на раніше видані іпотечні договори незалежно від строку їх оформлення.

Може відмовити банк

Кредитна організація не має права відмовити позичальникові, якщо він підпадає під критерії важкої ситуації та інших обмежень, визначених у законі. Також банк не може вимагати від ипотечника додаткові документи, які не прописані в законі. Документи розглядаються протягом п'яти днів, і якщо все в порядку, то банк надасть канікули.

Що буде після канікул

Якщо позичальник відновив свою кредитоспроможність після закінчення іпотечних канікул, то він повернеться до виплати платежів. Кредитний відпустку можна припинити і раніше, повідомивши про це банк. Розмір переплати і строк погашення повинен збільшитися після канікул — так як борг не прощають, а дають за нього відстрочку. У цей період відсотки за основним боргом продовжують нараховуватися, а саме тіло кредиту не гаситься.

Як раніше підтримували позичальників

У Росії з 2015 року діяла програма допомоги позичальникам, які опинилися у важкій життєвій ситуації. Після кризи 2014 року і різкої девальвації рубля багато громадян, у першу чергу валютні ипотечники, не справлялися з виплатами за житловими кредитами. Програма діяла до 2017 року — на неї було виділено з бюджету 4,5 млрд руб., потім додатково ще 2 млрд руб. В рамках цієї програми ипотечники могли реструктуризувати свої кредити за зниженою ставкою, а валютні позичальники — перевести її на рублеву ставку.

Категория: Недвижимость