Кредит від губернатора: в яких регіонах можна отримати дешеву іпотеку

Опубликованно 16.03.2020 00:40

У 2020 році в Росії була запущена федеральна програма — сімейна іпотека під 6% річних. Скористатися цією програмою можуть сім'ї, в яких народилася друга дитина і наступні діти в період з 1 січня 2019 року по 31 грудня 2022 року. Сімейну іпотеку можна витратити тільки на покупку квартири в новобудові. Багатодітні сім'ї починаючи з минулого року також можуть отримати 450 тис. крб. на погашення іпотеки.

Останнім часом регіони на додаток до федеральним програмами запускають свої іпотечні проекти. За словами глави Російського агентства будівельного комплексу (РАСК) Миколи Алексєєнко, найпоширеніший варіант — посилення федеральної програми. Це можуть бути як грошові виплати, так і додаткове зниження пільгової ставки. «Одні суб'єкти додатково знизили ставку за федеральною програмою іпотеки для багатодітних сімей на 2-3% понад встановленої по країні. Як правило, такі програми орієнтовані на молоді сім'ї, працівників бюджетної сфери. Інші суб'єкти гасять частину відсотків по іпотеці, починаючи навіть з першого дитини», — пояснив глава РАСК «РБК-Нерухомості».

Розповідаємо, в яких регіонах можна отримати іпотеку за вигідною ставкою і компенсацію на початковий внесок.

За дешевою іпотекою — на Далекий Схід

Найбільш масштабна регіональна іпотечна програма — «Далекосхідна іпотека». Вона була запущена в грудні 2019 року і охоплює весь Далекосхідний федеральний округ. Це 11 суб'єктів: Амурська область, Республіка Бурятія, Єврейська автономна область, Забайкальський край, Камчатський край, Магаданська область, Приморський край, Республіка Саха (Якутія), Сахалінська область, Хабаровський край і Чукотський автономний округ.

Іпотечний кредит під 2% річних надається молодим сім'ям без дітей. Що важливо: подружжя повинні бути громадянами РФ, перебувати в офіційному шлюбі і бути не старше 35 років (на момент укладання договору про кредитування). Оформити «далекосхідну іпотеку» може і самотній батько з дитиною до 18 років. У цьому випадку вік тата чи мами також не повинен перевищувати 35 років.

Ще одна важлива умова програми — прописка. Протягом дев'яти місяців після оформлення прав власності потрібно буде зареєструватися в купленої нерухомості та зберегти прописку не менше п'яти років з дати видачі кредиту. Скористатися «далекосхідної іпотекою» можна тільки один раз.

«Далекосхідна іпотека» видається терміном до 20 років. Максимальна сума позики становить 6 млн руб. Щоб стати учасником програми, потрібно зробити початковий внесок не менше 20%. Витратити «далекосхідну іпотеку» можна на покупку квартири в новобудові або на вторинному ринку, але в сільській місцевості. Також кошти пільгового кредиту можна направити на будівництво будинку або придбання ділянки під будівництво.

Передбачається, що «далекосхідна іпотека» залучить молодь в ДФО, де відзначається складна ситуація з молодими і кваліфікованими кадрами, і дасть поштовх розвитку будівельного ринку регіону. За оцінками влади, за півтора місяці з моменту запуску програми пільговою іпотекою скористалися близько 8 тис. осіб.

Владивосток. Вид на місто під час снігопаду (Фото: Олександр Савченко/ТАСС)

Посилена сімейна іпотека

Деякі регіони посилили сімейну іпотеку під 6% річних додатковими пільгами. Наприклад, в Московській області починаючи з цього року зможуть отримати пільгову іпотеку, сім'ї, в яких народився первісток. Причому сама ставка по житловому кредиту буде нижче федерального значення — 3% річних (замість 6% по країні).

Головні умови участі в програмі: народження першої дитини починаючи з 1 січня 2020 року і наявність у батьків постійної реєстрації на території Московської області. Витратити пільговий кредит можна буде на покупку квартири в новобудові.

За словами губернатора регіону Андрія Воробйова, пільга допоможе родині заощадити до 1,5 млн руб. «Якщо придбана квартира коштує, наприклад, 4,2 млн руб., то за час виплати іпотеки область допоможе заощадити 1,5 млн руб. тільки на виплату відсотків», — зазначив він.

Своя регіональна сімейна іпотека діє і в Вологодської області. Тут, як і в Підмосков'ї, скористатися пільговою іпотекою можуть сім'ї, в яких народжується перша дитина. При цьому саму іпотеку можна взяти на покупку квартири в новобудові, але і на вторинному ринку. Ставка за сімейною іпотеці в Вологодської області встановлюється на 3% нижче, ніж ставка по програмі «Будинок.РФ». Максимальний розмір кредиту 3 млн рублів, термін — до 30 років. Також молоді сім'ї можуть отримати соціальну виплату на покупку або будівництво житла. Розмір виплати розраховується виходячи з декількох параметрів: загальної площі житла, кількості членів молодої сім'ї і нормативу вартості 1 кв. м.

Грошову виплату на погашення іпотеки з 2020 року можуть отримати сім'ї в Тверській області. Її розмір сягає півмільйона рублів. Сім'ї, в яких народилася друга дитина, отримають компенсацію до 300 тис. руб. Якщо в сім'ї народилася третя дитина, то розмір компенсації зростає до 500 тис. руб. Скористатися іпотечної пільгою зможуть сім'ї, які купили житло в Тверській області та прописані там, а одному з подружжя не повинно бути більше 25 років.

«Губернаторська іпотека»

У деяких регіонах діє проект «Губернаторська іпотека». Наприклад, в Ульяновської області подібна програма працює з 2016 року. Вона передбачає надання одноразової виплати в розмірі 150 тис. руб. на початковий внесок по іпотеці. Пільгою можуть скористатися працівники державних і муніципальних установ та співробітники IT-компаній.

Схожа програма недавно запущена в Томській області. В учасників програми є два варіанти отримання пільги. Перший — компенсація іпотечної ставки в розмірі 4% протягом трьох років (якщо іпотека видана під 9%, то перші три роки учасник програми зможе платити 5%). Другий варіант — компенсація початкового внеску в 10%-ному розмірі. При цьому вартість 1 кв. м в купленій квартирі не повинна перевищувати 43 тис. руб. За оцінками місцевої влади, в середньому компенсація становить 300 тис. руб.

Спочатку програмою могли скористатися тільки молоді сім'ї, співробітники університетів, інноваційних компаній і вчені. Пізніше було прийнято рішення розширити дію програми — тепер взяти участь у ній можуть усі мешканці регіону, які потребують поліпшення житлових умов.

Ханти-Мансійський автономний округ. У селищі Тазовский (Фото: Руслан Шамуков/ТАСС)

Північні пільги

Іпотечні пільги і субсидії можуть отримати жителі Ханти-Мансійського автономного округу — Югри. Для поліпшення умов проживання місцевих жителів тут була розроблена спеціальна регіональна житлова програма. В її рамках регіон може субсидувати 2% по іпотеці. Наприклад, людина взяла кредит у банку під 8% річних, регіон компенсує йому 2%. Таким чином, ставка по іпотеці знижується до 6%. Пільговий період становить три роки і поширюється на іпотечні кредити сумою до 3 млн руб.

При цьому учасник програми повинен відповідати ряду критеріїв, відзначають в Іпотечному агентстві Югри. По-перше, бути громадянином РФ і проживати в Югрі сукупно 15 років. По-друге, забезпеченість житловою площею на одного члена його сім'ї повинна становити менше 12 кв. м. В-третіх, розмір процентної ставки, що сплачується учасником заходу, не може бути менш 5%. Наприклад, якщо позичальник оформив сімейну іпотеку під 6% річних, то йому зможуть компенсувати вже не 2%, а лише 1%.

Також жителі Югри можуть отримати з регіонального бюджету субсидію в розмірі 300 тис. руб. на погашення іпотеки, оформленої до 31 грудня 2013 року.

Найнижчу іпотеку під 1% — до недавнього часу могли отримати жителі Ненецького автономного округу (НАО). Щоб брати участь у програмі, позичальник повинен жити в окрузі і там же купувати житло. Будинок, в якому купується квартира, повинен бути не старше 35 років. Пільгову ставку під 1% жителі НАО отримували з осені 2017 року. Недоотримані відсотки банкам компенсував регіональний бюджет. Як уточнили РБК-Нерухомості» в прес-службі адміністрації округу, в даний час дія програми призупинено, проте всі видані раніше кредити продовжують субсидуватися.

Крим поки без пільг

У Криму регіональних іпотечних програм поки що немає. У РНКБ Банку (найбільший банк на території республіки) «РБК-Нерухомості» розповіли, що жителі півострова можуть оформити пільгову сімейну іпотеку під 6%. В рамках даної програми позичальники можуть використовувати материнський капітал в якості початкового внеску.

Крім того, багатодітні сім'ї, в яких з 1 січня 2019 року по 31 грудня 2022 року народився небудь народиться третя дитина і наступні діти, можуть отримати держпідтримку — субсидію у розмірі до 450 тис. крб. на погашення іпотеки. Спеціальні іпотечні програми в Криму доступні для військових і пільговиків, додали в банку. Мінімальна процентна ставка на покупку квартири в новобудові або вторинного житла становить 7,8%.

Сільська іпотека

Нагадаємо, в Росії до 2020 року заробила сільська іпотека. Вона дозволяє жителям оформити пільгові кредити під 3% річних. У деяких регіонах ставка може становити 0,1%. Недоотриманий дохід банкам компенсує держава.

Категория: Недвижимость