Все одно подорожчає: що буде з іпотекою після рішення ЦБ

Опубликованно 28.03.2020 02:24

У попередні фінансові кризи, спровоковані зниженням цін на нафту і валютними коливаннями, Центробанк Росії завжди підвищив ключову ставку. Слідом за цим дорожчала іпотека. В цей раз регулятор вирішив зберегти ключову ставку на рівні 6%, незважаючи на обвал рубля і пандемію коронавіруса.

Редакція «РБК-Нерухомість» запитала у російських банків, як вони розцінюють дії Центробанку і будуть найближчим часом підвищувати ставки.

На тлі кризи

У березні рубль пережив два падіння. Перше відбулося 9 березня. Тоді ціна північноморської нафти Brent впала більш ніж на 27% — до $30-32 за барель. На тлі цього злетіли курси американської та європейської валют. Курс долара досяг 75 руб., євро — 85 крб. Другий обвал російської національної валюти стався 18 березня — нафта марки Brent впала до $25 за барель вперше з 2003 року. Слідом за цим курс злетів курс долара — до 81 руб. Зараз ситуація з рублем трохи стабілізувалася. Курс долара опустився до 78 крб.

Курс на підвищення

Банки позитивно оцінили рішення ЦБ зберегти ключову ставку в таких непростих умовах. Одні запевнили, що збережуть ставки за іпотечними кредитами, інші вже заявили про подорожчання іпотечних кредитів.

З 20 березня банк «Відкриття» збільшує ставки по іпотеці. «У своїй політиці по кредитним ставкам банк «Відкриття» орієнтується на економічні показники (зокрема, на вартість запозичень на грошовому ринку), а також на конкурентне поле. Сьогодні у відповідності з ситуацією в області іпотечного кредитування ми прийняли рішення про підвищення ставок на іпотеку на 1,5 в. п.», — пояснив директор департаменту кредитного бізнесу банку «Відкриття» Михайло Чамров. Ставки за беззаставними кредитами залишаються на колишньому рівні, додав він.

У Московському кредитному банку (МКБ) назвали дії ЦБ очікуваними і запевнили, що поки не будуть підвищувати ставки по іпотеці. «МКБ не підвищував ставки по іпотеці за останній час, спокійно реагуючи на волатильність ринків. Зараз ми не плануємо зміни ставок. Але ми уважно стежимо за ситуацією на ринку і будемо розглядати можливість коригування ставок при істотних зовнішніх впливах», — розповів начальник управління іпотечного кредитування МКБ Ігор Селезньов.

Деякі банки переглянули ставки по іпотеці ще до рішення ЦБ. Іпотека подорожчала в Юнікредит Банку відразу на 1,5%, в Росбанке — на 0,7% і в Райффайзенбанку — на 0,2%. В останньому відзначили, що поки не планують підвищувати ставки. «Райффайзенбанк незначно відкалібрував ставки по іпотеці ще 18 березня так, щоб їх середній рівень залишився практично незмінним і комфортним для клієнтів», — сказав керуючий директор по кредитним роздрібним продуктам Райффайзенбанку Андрій Співаков. Пільгова ставка для сімей з двома і більше дітьми та сімей, в яких є неповнолітня дитина з особливостями розвитку, також залишилася колишньою — 4,99%, додав він.

У Росбанке зазначили, що будуть орієнтуватися на актуальний стан ринку. «Банк зацікавлений у збереженні клієнтів і їх лояльності. Саме тому у нас завжди доступні опції по зниженню ставок, якими клієнт може керувати самостійно», — сказали в прес-службі Росбанка.

«Ми вивчаємо ситуацію і варіанти подальшого розвитку подій», — відповіли на питання з приводу можливого підвищення іпотечних ставок у прес-службі Промсвязьбанка.

У найбільшому банку країни — Ощадбанку — зазначили, що «не коментують зміни за кредитами до їх офіційного вступу в силу». При цьому раніше заступник голови Ощадбанку Світлана Кірсанова заявила, що для зростання ставок за іпотечними кредитами сигналів на ринку поки немає. «На сьогоднішній день можна сказати, що попит на іпотеку дійсно злегка підвищений, але зараз ніякого сигналу на ринку для того, щоб різко переглядати ставки за нашим соціальним проектам або за іпотечними кредитами, поки немає», — зазначила Кірсанова.

На даний момент ВТБ не змінює умови по своїх кредитних продуктів: кредити готівкою можна оформити за ставкою від 7,5%, іпотеку від 7,9%, розповіли в прес-службі ВТБ. «Можливі зміни будуть залежати від дій інших гравців і розвитку макроекономічної ситуації», — зазначили в ВТБ.

В Альфа-Банку і Газпромбанку на запит «РБК-Нерухомість» щодо можливого перегляду іпотечних ставок не змогли оперативно відповісти.

«Подальше зниження вартості кредитів, що ми спостерігали останні місяці на іпотечному ринку, в нових реаліях навряд чи можливо», — кажуть експерти (Фото: Кирило Кухмарь/ТАСС)

Про що кажуть експерти

Збереження ключової ставки в поточних умовах — сигнал до позитивних змін і серйозний стимул для стабілізації ситуації всередині країни, вважає директор федеральної компанії «Поверхи» Ільдар Хусаїнов.

«Щодо ринку нерухомості в створених умовах можна розраховувати на стабільну цінову стан. Цілком ймовірно, що таке рішення в майбутньому позитивно вплине на розвиток будівельної галузі та темпи введення житла, оскільки будь-які зміни в ставках збільшують собівартість будівництва», — заявив він.

Збереження ключової ставки Центробанку на поточному рівні — це позитивне рішення, тому що в поточних умовах економіку потрібно підтримати доступним кредитом як для забудовників, так і для покупців житла, погодилася керуючий партнер компанії «Метриум» Марія Литинецкая.

«Підвищення ключової ставки означало б однозначне збільшення ставок по всіх кредитах. У той же час потрібно розуміти, що і подальше зниження вартості кредитів, що ми спостерігали останні місяці на іпотечному ринку, в нових реаліях також навряд чи можливо», — зазначила Литинецкая. На її думку, частина гравців збільшать іпотечні ставки, незважаючи на збереження ключової.

Аналогічні побоювання з приводу швидкого зростання ставок висловив директор по маркетингу і розробки продукту ГК «А101» Дмитро Квітів. «Воно підкріплювалося тим, що деякі банки, не чекаючи рішення ЦБ про ключовою ставкою, вже підняли іпотечні ставки за своїми програмами. Інші банки можуть зробити те ж саме, але сьогоднішнє рішення ЦБ змінює кон'юнктуру ринку і дає явний сигнал залишити їх на колишньому рівні», — зазначив він. На його думку, збереження ставок має остудити попит, а це означає, що середня вартість квадратного метра, швидше за все, не покаже особливої динаміки.

Крім того, потрібно враховувати, що на поведінку споживачів зараз впливають обвал рубля та коронавірус. Все це негативно позначиться на бізнесі забудовників і призведе до зростання собівартості будівництва. Також валютні коливання вдарять по гаманцю потенційних покупців, що в майбутньому призводить до зниження попиту.

Сплеск попиту на житло на тлі обвалу рубля

Ріелтори і девелопери зафіксували різке зростання активності покупців на первинному і вторинному ринках житла на тлі різких валютних коливань. За їх оцінкою, за перші два тижні березня попит виріс на 10-30%. Очікування підвищення ставок по іпотеці також призвело до ажіотажного попиту на іпотеку. За даними столичного Росреестра, кількість іпотечних угод у Москві в січні-лютому 2020 року порівняно з аналогічним періодом минулого року зросла на 15% — до 14,5 тис.

ВТБ за перші два місяці наростив обсяг виданих іпотечних кредитів на 14%, до 106,6 млрд руб. В Ощадбанку відзначає сплеск на іпотеку і споживчі кредити, про це повідомив глава банку Герман Греф. Точне число вхідних заявок він не назвав, але повідомив, що банк зафіксував «історичний максимум попиту на ці продукти.

Категория: Недвижимость