Мільйон на кредиті: скільки можна заощадити завдяки іпотеці під 6,5%

Іпотечна програма з держпідтримкою під 6,5% річних дозволяє знизити переплату по житловому кредиту майже на третину. Укупі з іншими пільгами економія складає до 2,5 млн руб.

Про це «РБК-Нерухомість» повідомив керівник аналітичного центру «Будинок.РФ» Михайло Гольдберг.

Формула розрахунку

У разі оформлення іпотечного кредиту на 20 років за ставкою 6,5% щомісячний платіж позичальника буде на 17% нижче, ніж за ринковою ставкою в 9% річних. Так, якщо сума кредиту становить 3 млн руб., то щомісячний платіж за ставкою в 9% буде дорівнює 27 тис. крб, а при ставці 6,5% — 22,4 тис. руб.: економія становить 4,6 тис. руб.

«Сумарна економія на виплати по відсотках за весь час погашення кредиту складе 32% порівняно ринковими умовами. У разі кредиту в 3 млн руб. при ставці 9% загальна переплата складе 3,5 млн руб., а за ставкою 6,5% — 2,4 млн руб., економія, таким чином, складе 1,1 млн руб.», — зазначив Михайло Гольберг.

Іпотечний платіж за ринковими ставками і пільговою програмою

Сума кредиту (термін 20 років) 3 000 000 3 000 000 8 000 000 8 000 000 Ставка 6,5 9 6,5 9 Щомісячний платіж, тис. руб. 22,4 27,0 59,6 72,0 Економія на платежі, тис. руб. 4,6 (17%) 12,3 (17%) Переплата за весь термін, тис. руб. 2368 3478 6315 9275 економія на переплаті, % 32% (1109,9 млн) 32% (2959,7 млн)

Таблиця: «Будинок.РФ»

За оцінками «Експерт РА», при середніх по РФ параметри іпотечного кредиту в 2019 році (середній розмір кредиту — 2,2 млн руб., ставка — 9%, строк кредитування — 18 років) щомісячний ануїтетний платіж становитиме 20,6 тис. руб., а за ставкою 6,5% — 17,3 тис. руб., що при всьому терміні кредитування дасть економію на відсотках понад 700 тис. руб.

Враховуйте додаткові пільги

Зменшити суму переплат можна завдяки іншим заходам державної підтримки. При оформленні пільгової іпотеки під 6,5% річних, як і у випадку звичайних іпотечних програм, можна скористатися материнським капіталом, а також отримати податкові відрахування, нагадала молодший директор по банківських рейтингів агентства «Експерт РА» Катерина Щурихина. Наприклад, при купівлі житла можна отримати відрахування на сплату відсотків по іпотеці — до 260 тис. руб. на кожного чоловіка і податкові відрахування до 390 тис. руб. Материнський капітал починаючи з цього року видається при народженні першої дитини і становить майже півмільйона рублів. При народженні другої дитини йде доплата ще 150 тис. руб. При народженні третьої і наступної дитини сім'ї отримують 450 тис. крб. на погашення іпотечного кредиту.

«Разом з економією на виплати по відсотках за ставкою 6,5% загальна сума підтримки такої сім'ї досягає 2-2,5 млн руб.», — уклав керівник аналітичного центру «Будинок.РФ».

Щоб підтримати ринок житла на тлі пандемії і послідував за нею економічної кризи, президент Володимир Путін анонсував запуск іпотечної програми з держпідтримкою. Ставка за пільговою іпотекою становить 6,5% на весь період кредитування. Направити кредит на покупку квартири в новобудові. Встановлений максимальний ліміт по позиці: для Москви і Санкт-Петербурга — 8 млн руб., для регіонів — 3 млн руб. Оформити пільговий кредит можна буде до 1 листопада.

Російські банки вже почали приймати заявки і видавати іпотеку під 6,5% річних. Пільговий кредит можна оформити в ВТБ, «Будинок.РФ» і Альфа-банку. В Ощадбанку, Россельхозбанк і Промсвязьбанку ставка ще нижча — 6,4%, 6,3% і 6% відповідно.

Також Путін доручив уряду підготувати пропозиції про зниження початкового внеску до 15% при видачі іпотеки сім'ям з дітьми. Зараз його мінімальний розмір становить 20%.

Категория: Недвижимость