Куда эффективно инвестировать личные финансы

Опубликованно 01.11.2016 01:20

Более половины американских домохозяйств не имеют денежных средств для месяцев, если они не получают зарплату. В Украине ситуация еще хуже - прожить месяц без сохранения заработной платы не может превышать 20% населения. Планирование личных финансов через океан и есть огромная проблема. Кризисные явления последних 20 лет неоднократно входили в ступор развивающихся рынках. В Украине за последние пять лет исчезла треть банковской системы. Причина проста: экономика замедляется, люди теряют работу и не могут выплачивать кредиты. Ликвидность банковской системы снижается. Где мы храним деньги? Об этом в ЛІГА.net отчет.

Государственные банки

В развивающихся странах наиболее надежные государственные банки. Они могут не нравится, они могут иметь плохую службу. Но они являются наиболее надежными, потому что это единственный финансовый институт, который правительство не взорвется. В России, Сбербанк России, Казахстана - Халык Банк, в Украине - Ощадбанк.

Маленький пример: если высокопоставленный человек из банка № 100 гарантирует, что в момент кризиса, они будут звонить вам даже в три часа ночи и позволит вам снимать свои сбережения, я гарантирую вам, что в 9 вечера вчера руководство Банка решили не экономить свои активы, и они выгнали все до последней копейки.

Недвижимость

Считается, что наиболее безопасный сектор для инвестирования во время кризиса. является недвижимым имуществом. Это действительно так? Вот пример. В 2011 году после продажи своего Банка в Краснодаре (Кубань Банк, учредителем которого был Дубинский, продается по европейской финансовой группы. - Ред.), Я приехал в Москву и снял там квартиру на Патриарших прудах за $2 000 в месяц. Позже хозяин признался, что это ему стоило 500 $000. Оказывается, владелец недвижимости получает от меня 24 000 долларов в год. Соответственно, в доходности своих активов (24 000/500 000 * 100) 4.8% годовых. В 2016 году такая же квартира стоит почти вдвое дешевле: он арендует за $1000 в месяц. Рентабельность ее активов в текущем году лишь 2,4% в год.

Есть три фактора, чтобы доказать, что имущество является не самым надежным способом вложения сбережений. Первым фактором является рынок. Цена на недвижимость растет и падает, и многих других продуктов. Второе-это неликвидность актива. Трудно быстро продать. Третий фактор в США, может быть, вы можете купить недвижимость, сдавать его в аренду и получать пассивный доход. Там она стабильна и не взрывается каждые 5-7 лет. Но в развивающихся странах получать пассивный доход в местной валюте, которая резко девальвирует из-за кризиса. Урожайность также играет роль. Инвестирование в иностранную валюту в ликвидные активы, вы получите 2,4% в год.

Инвестиционная программа

В Украине есть уникальные инвестиционные программы. На одном из тренингов ко мне подошла женщина и рассказала, что ее бизнес дает доходность в 100%: “люди приходят к нам, дают нам 100 долларов, а в год мы даем им $100 сверху“. Я спросил, как она идет, если все вкладчики придут одновременно. Растерянная женщина сказала: “не платят. Мы не пирамида“.

Сто процентов годовых под названием “инвестиционная программа“ - это миф. Так не бывает. Никому не советую связываться с этим.

Высокого риска торговых инструментов

По финансовым инструментам с высоким риском, я несу всю еду на букву Ф - Форекс, фьючерсы, и другие на букву Ф. я должен признать, что есть специалисты, которые умеют зарабатывать. Но многие из них. Они не создают капитал. Это не инвестиции, а торговля.

Если у вас чешутся торговля - торговля. В юности я был блестящим руководителем. Он сказал: “Эдуард, если вы хотите рисковать, идти на ипподром. Там хоть воздух свежий“. Взять часть вашего капитала, пойти с ним на ипподроме и может тебе повезет. Но, пожалуйста, не тратьте эти инструменты деньги, которые лежали в образование ребенка или на пенсию. Вы никогда не встретите человека, который обеспечил достойную пенсию в казино.

Золото

Каждый финансовый инструмент имеет две характеристики - доходность и риск. Чем выше доходность, тем выше риск. Этот принцип финансирования, это вполне логично. Если вам предлагают продать автомобиль масляный где-нибудь в Роттердаме и обещаем, что вы будете зарабатывать 15 млн. грн, Вы хотите высокую доходность. Вряд ли вы согласитесь на доходность, которая будет при покупке облигаций швейцарской казны.

Например, за последние 43 года средняя доходность инвестиций в акции американских компаний - 10,1% в год. Волатильность (риск) при инвестировании в эти бумаги составляет 17%.

Развивающиеся рынки - Китай, Россия, Бразилия, ЮАР, Украине - более рискованные. Годовая доходность ценных бумаг таких стран будет выше, но и риск выше. За последние 43 года доходность акций развивающихся стран составил 14.48% из-за волатильности 31,73%.

А как насчет золота? Этот инструмент парадоксальным. Он более рискованный, но и менее прибыльным. Его возвращения в течение последних 43 лет в 7,07% годовых, а волатильность таких инвестиций - в 28,94%.

Лучшей альтернативы

Есть ли выгодные инвестиции? Это. Но для того, чтобы найти их, нужно следовать нескольким правилам.

Во-первых, необходимо получить основы финансовой грамотности. Во-вторых, я рекомендую инвестировать только в твердой валюте. Это позволит не только сохранить ваши деньги от кризиса. Если вы последние 15 лет свои сбережения в национальной валюте, покупательная способность ваших денег (инфляция) будет терять 11% в год. Но если вы хранили деньги в валюте, потери составили 1,5%. Хорошее решение - не хранить свои сбережения в местной валюте. Регулярно откладывать небольшую сумму в твердой валюте.

В-третьих, если мы говорим о долгосрочных инвестициях, использовать инструменты с умеренным риском и доходностью. Работа с посредниками из разных стран мира и высокие рейтинги. Мало кто хочет вкладывать деньги в долгосрочные проекты. Для прогнозирования движения финансовых инструментов на год вперед сложно. И на ближайшие 20 лет - легко. За последние три года американский фондовый рынок вырос на 3 500%. Получается, что мы, гении финансового мира, вам не нужно быть гением. Мы можем только делать долгосрочные инвестиции. Но это должны быть правильные инструменты и стабильных рынков.

Когда я говорю умеренный риск и умеренная доходность на посредников со всего мира, я имею в виду следующее. Инвестиционные и биржевые фонды, которые контролируют триллионы долларов и инвестировать в проекты на рынках развивающихся стран, состоят из денег частных инвесторов. Портфельных менеджеров, инвестиционных фондов - самый безопасный способ инвестирования, поскольку правительство защищает интересы вкладчиков. Эти средства не допускается к участию в производные финансовые инструменты - инструменты высокого риска: набор инструментов, в которые они могут инвестировать ограничено. Акции, облигации и любые инструменты на “F“. Стать инвестором в ПИФ и получить 7-8% прибыли в год может каждый из вас, и юридически, без бюрократических проволочек. Может быть, вы просто не знали об этом.

Четвертое правило: не играть в спекулятивные игры. Если вы выберете торговлю, не вкладывая деньги, знайте, что вы первый, кто пострадает от комиссионных издержек. Средняя ставка комиссии 10% в квартал. Я знаю человека в Москве, торгуя через брокера, потерял 500 $000. В этом случае брокер заработал 50 $000. При инвестировании в фонды сборов, затраты составят 2,5-3% в год.

В заключение: невозможно сформировать капитал для образования ваших детей или покупку жилья. Этот процесс занимает несколько лет. Инвестировать свои сбережения, и пусть они медленно работают для вас. Помните, деньги любят тишину.

Эдвард Дубинский, бывшего начальника отдела ценных бумаг развивающихся рынков в Credit Suisse в Лондоне и Нью-Йорке, и бывший совладелец Банка "Кубань". Записан на форуме одна Украина 2016.

Ранее сообщалось, что Кабинет министров отменил государственную регистрацию инвестиций.

Категория: Мода